又到年中慶時(shí)，線上線下商家都在為大促賣力吆喝，借助年中大促的勢(shì)頭，不少銀行在消費(fèi)貸款上再度發(fā)力。之前多家銀行消費(fèi)貸款利率跌破4字頭，普遍維持在3.7%的狀態(tài)。而在這一波消費(fèi)大促的行情下，銀行消費(fèi)貸利率再次下探，當(dāng)前多家銀行消費(fèi)貸利率低至3.6%，更有銀行近期消費(fèi)貸促銷，利率最低達(dá)到了3.24%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)貸利率調(diào)降有助于促進(jìn)消費(fèi)，助力消費(fèi)回暖。展望未來，貸款利率仍有進(jìn)一步調(diào)降空間。

(資料圖片)

消費(fèi)貸利率3字頭

本月，交通銀行推出“惠民貸年中慶典”活動(dòng)，活動(dòng)期間，新客戶可按要求領(lǐng)取10元貼金券，新批額領(lǐng)20天免息券。同時(shí)，針對(duì)新批額的優(yōu)質(zhì)單位新客，交通銀行可發(fā)放3.24%提款年利率券（單利）1張，新批額的其他新客也可領(lǐng)取3.6%提款年利率券（單利）1張。貸款期限可達(dá)3年，最高貸款額度為50萬元。

招商銀行個(gè)人貸款微信公眾號(hào)顯示，該行6月1日至7月31日推出“閃電貸6.8折年中大促”活動(dòng)，活動(dòng)期間建額成功的新客戶可享受利率6.8折優(yōu)惠。“優(yōu)惠利率3.6%，線上申請(qǐng)最高可貸20萬元。農(nóng)行網(wǎng)捷貸、徽商銀行徽銀e貸等消費(fèi)貸利率當(dāng)前都打出了最低年化利率3.6%。

某國(guó)有銀行信貸部人士表示，當(dāng)前該行“建易貸”產(chǎn)品年化利率最低能到3.6%，如果是正常繳納公積金的國(guó)企、政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位員工，額度可提升至100萬元。

“這段時(shí)間年中優(yōu)惠，消費(fèi)貸的年化利率達(dá)到了近幾年的最低水平，但優(yōu)惠可以持續(xù)多久并不好說，要看總行的政策。”某股份制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理說。

圖文無涉 圖片來源：包圖網(wǎng)

記者注意到，隨著利率下行通道的開啟，消費(fèi)貸利率也逐年走低。去年4月大部分銀行消費(fèi)貸利率還是4字頭，去年7月也僅是部分國(guó)有銀行消費(fèi)貸利率降至3字頭，大部分銀行消費(fèi)貸利率維持在4%左右，然而相隔一年時(shí)間，當(dāng)前市面上所有銀行消費(fèi)貸的最低利率都在3.6%左右。

促進(jìn)消費(fèi)潛力釋放

當(dāng)前，寧波消費(fèi)需求總體延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì)。近日，來自寧波統(tǒng)計(jì)部門數(shù)據(jù)顯示，1—4月份，全市實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額1534.3億元，同比增長(zhǎng)10.6%，此次年中促銷也被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是激發(fā)二季度消費(fèi)活力的重要力量。而根據(jù)人行寧波市中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月底，全市住戶貸款短期消費(fèi)貸款余額1611.16億元，較年初增加31.67億元，增幅2%。

值得關(guān)注的是，年初寧波印發(fā)《“雙促雙旺”促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)實(shí)施方案》，錨定年度目標(biāo)，計(jì)劃開展消費(fèi)恢復(fù)提升、服務(wù)消費(fèi)提升、文旅會(huì)展提升、農(nóng)村消費(fèi)提升、數(shù)字消費(fèi)提升、企業(yè)促銷提升、主體引育提升、內(nèi)外貿(mào)一體化提升、平臺(tái)設(shè)施提升及消費(fèi)環(huán)境提升等十大行動(dòng)。

圖文 無關(guān)，圖片來源： 包圖網(wǎng)

5月初，寧波市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行寧波市中心支行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局聯(lián)合制定《金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的若干措施》，引導(dǎo)促進(jìn)寧波市消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)。根據(jù)相關(guān)政策，金融監(jiān)管部門將鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)家裝家居消費(fèi)、汽車、餐飲、文旅、體育重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，提升消費(fèi)便捷性和針對(duì)性。

申請(qǐng)消費(fèi)貸需要注意什么？

目前消費(fèi)貸利率下行，激發(fā)了不少人的貸款需求。 在辦理消費(fèi)貸時(shí),需要著重關(guān)注一些問題。

一、并非每位客戶都能申請(qǐng)到最低貸款利率。銀行在審批客戶貸款申請(qǐng)時(shí)，需要對(duì)客戶的個(gè)人信息、資產(chǎn)、信用等情況進(jìn)行審核，想要申請(qǐng)到最低貸款利率并不容易。

近幾年,不少國(guó)有大行針對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品設(shè)置了企業(yè)“白名單”。一般在世界500強(qiáng)企業(yè)、國(guó)企及事業(yè)單位工作的員工，才能夠享受較低的消費(fèi)貸利率優(yōu)惠和較高的貸款額度。另外在資質(zhì)評(píng)定時(shí)，銀行也會(huì)參考客戶的公積金繳納金額以及房貸月供等情況。

此外，銀行推出的低息消費(fèi)貸利率會(huì)針對(duì)首次申請(qǐng)消費(fèi)貸款的客戶，只有新客才有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到最低貸款利率。

二、優(yōu)惠貸款利率限時(shí)促銷。銀行發(fā)放的優(yōu)惠券大多有時(shí)間限制，客戶需在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)使用。“貸款申請(qǐng)審核通過后，系統(tǒng)會(huì)為客戶發(fā)放利率折扣券，折扣券的有效期是短的一周，長(zhǎng)的幾個(gè)月，申請(qǐng)人必須在有效期內(nèi)使用折扣券才能享受優(yōu)惠。

三、還款方式的選擇。在還款方式上,有先息后本和等額本息兩種。一般來說,等額本息的還款方式能夠使得資金的利用率最大化，同時(shí)每個(gè)月的還款壓力也較小。只是在借款到期之前需要一次性還清本金，選擇先息后本還款方式的借款人需要做好資金規(guī)劃，避免逾期還款造成征信負(fù)面。

四、手續(xù)費(fèi)問題。不少金融機(jī)構(gòu)在合同條款中暗藏玄機(jī),比如打著低利率的旗號(hào),先把借款人吸引過來,在實(shí)際簽合同時(shí)不僅收取本金對(duì)應(yīng)的利息,還會(huì)另外收取“手續(xù)費(fèi)”。在辦理貸款時(shí)一定要向工作人員仔細(xì)詢問收費(fèi)情況,并看清楚合同條款。

五、錢款用途要符合產(chǎn)品要求。消費(fèi)貸僅用于日常消費(fèi)，嚴(yán)禁用于房地產(chǎn)、股票投資。因?yàn)橄M(fèi)貸利率低于房貸利率，少數(shù)人可能會(huì)產(chǎn)生套利沖動(dòng)，而消費(fèi)貸銀行貸后管理很嚴(yán)，建議客戶拿到貸款后，大額消費(fèi)時(shí)注意保留交易記錄和小票等相關(guān)單據(jù)，為自己留下消費(fèi)證據(jù)，防止銀行抽貸。

來源｜寧波晚報(bào)

編輯 | 丁潔

審核｜黃超威 胡孟才

慈溪·智造

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