又到年中慶時，線上線下商家都在為大促賣力吆喝，借助年中大促的勢頭，不少銀行在消費貸款上再度發力。之前多家銀行消費貸款利率跌破4字頭，普遍維持在3.7%的狀態。而在這一波消費大促的行情下，銀行消費貸利率再次下探，當前多家銀行消費貸利率低至3.6%，更有銀行近期消費貸促銷，利率最低達到了3.24%。

業內人士認為，消費貸利率調降有助于促進消費，助力消費回暖。展望未來，貸款利率仍有進一步調降空間。

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消費貸利率3字頭

本月，交通銀行推出“惠民貸年中慶典”活動，活動期間，新客戶可按要求領取10元貼金券，新批額領20天免息券。同時，針對新批額的優質單位新客，交通銀行可發放3.24%提款年利率券（單利）1張，新批額的其他新客也可領取3.6%提款年利率券（單利）1張。貸款期限可達3年，最高貸款額度為50萬元。

招商銀行個人貸款微信公眾號顯示，該行6月1日至7月31日推出“閃電貸6.8折年中大促”活動，活動期間建額成功的新客戶可享受利率6.8折優惠。“優惠利率3.6%，線上申請最高可貸20萬元。農行網捷貸、徽商銀行徽銀e貸等消費貸利率當前都打出了最低年化利率3.6%。

某國有銀行信貸部人士表示，當前該行“建易貸”產品年化利率最低能到3.6%，如果是正常繳納公積金的國企、政府機關、事業單位員工，額度可提升至100萬元。

“這段時間年中優惠，消費貸的年化利率達到了近幾年的最低水平，但優惠可以持續多久并不好說，要看總行的政策。”某股份制銀行業務經理說。

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記者注意到，隨著利率下行通道的開啟，消費貸利率也逐年走低。去年4月大部分銀行消費貸利率還是4字頭，去年7月也僅是部分國有銀行消費貸利率降至3字頭，大部分銀行消費貸利率維持在4%左右，然而相隔一年時間，當前市面上所有銀行消費貸的最低利率都在3.6%左右。

促進消費潛力釋放

當前，寧波消費需求總體延續恢復態勢。近日，來自寧波統計部門數據顯示，1—4月份，全市實現社會消費品零售總額1534.3億元，同比增長10.6%，此次年中促銷也被業內認為是激發二季度消費活力的重要力量。而根據人行寧波市中心支行數據顯示，截至今年4月底，全市住戶貸款短期消費貸款余額1611.16億元，較年初增加31.67億元，增幅2%。

值得關注的是，年初寧波印發《“雙促雙旺”促消費穩增長實施方案》，錨定年度目標，計劃開展消費恢復提升、服務消費提升、文旅會展提升、農村消費提升、數字消費提升、企業促銷提升、主體引育提升、內外貿一體化提升、平臺設施提升及消費環境提升等十大行動。

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5月初，寧波市地方金融監督管理局、中國人民銀行寧波市中心支行、中國銀保監會寧波監管局聯合制定《金融支持恢復和擴大消費的若干措施》，引導促進寧波市消費持續恢復。根據相關政策，金融監管部門將鼓勵銀行機構加大對家裝家居消費、汽車、餐飲、文旅、體育重點領域的金融服務，提升消費便捷性和針對性。

申請消費貸需要注意什么？

目前消費貸利率下行，激發了不少人的貸款需求。 在辦理消費貸時,需要著重關注一些問題。

一、并非每位客戶都能申請到最低貸款利率。銀行在審批客戶貸款申請時，需要對客戶的個人信息、資產、信用等情況進行審核，想要申請到最低貸款利率并不容易。

近幾年,不少國有大行針對消費貸產品設置了企業“白名單”。一般在世界500強企業、國企及事業單位工作的員工，才能夠享受較低的消費貸利率優惠和較高的貸款額度。另外在資質評定時，銀行也會參考客戶的公積金繳納金額以及房貸月供等情況。

此外，銀行推出的低息消費貸利率會針對首次申請消費貸款的客戶，只有新客才有機會申請到最低貸款利率。

二、優惠貸款利率限時促銷。銀行發放的優惠券大多有時間限制，客戶需在規定的時間內使用。“貸款申請審核通過后，系統會為客戶發放利率折扣券，折扣券的有效期是短的一周，長的幾個月，申請人必須在有效期內使用折扣券才能享受優惠。

三、還款方式的選擇。在還款方式上,有先息后本和等額本息兩種。一般來說,等額本息的還款方式能夠使得資金的利用率最大化，同時每個月的還款壓力也較小。只是在借款到期之前需要一次性還清本金，選擇先息后本還款方式的借款人需要做好資金規劃，避免逾期還款造成征信負面。

四、手續費問題。不少金融機構在合同條款中暗藏玄機,比如打著低利率的旗號,先把借款人吸引過來,在實際簽合同時不僅收取本金對應的利息,還會另外收取“手續費”。在辦理貸款時一定要向工作人員仔細詢問收費情況,并看清楚合同條款。

五、錢款用途要符合產品要求。消費貸僅用于日常消費，嚴禁用于房地產、股票投資。因為消費貸利率低于房貸利率，少數人可能會產生套利沖動，而消費貸銀行貸后管理很嚴，建議客戶拿到貸款后，大額消費時注意保留交易記錄和小票等相關單據，為自己留下消費證據，防止銀行抽貸。

來源｜寧波晚報

編輯 | 丁潔

審核｜黃超威 胡孟才

慈溪·智造

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