21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見(jiàn)習(xí)記者陳嘉玲 北京報(bào)道

7月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融發(fā)展成效等情況做了相關(guān)介紹和解讀。

(資料圖片僅供參考)

金融監(jiān)管總局將實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融立業(yè)之本，持續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度、優(yōu)化金融服務(wù)，尤其是切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。同時(shí)截至6月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬(wàn)億元，有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬(wàn)戶，兩項(xiàng)指標(biāo)過(guò)去五年平均增速已超25％。

“下一步，金融監(jiān)管總局將抓好前期出臺(tái)的各項(xiàng)政策落實(shí)，加大對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的金融支持力度，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。”金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)放在優(yōu)先位置

據(jù)金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)放在優(yōu)先位置。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)消費(fèi)的支持力度，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)新能源汽車(chē)、綠色家電等大宗商品消費(fèi)，促進(jìn)居住消費(fèi)提升，積極發(fā)展服務(wù)消費(fèi)，釋放出行消費(fèi)潛力，加快培育新型消費(fèi)，大力倡導(dǎo)綠色低碳消費(fèi)，增強(qiáng)居民的消費(fèi)信心。6月末，信用卡、汽車(chē)和其他綜合消費(fèi)貸款比年初增加7100多億元。

針對(duì)金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的舉措、下一步將如何更好推動(dòng)促消費(fèi)工作等問(wèn)題，金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)是最終需求，是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持久動(dòng)力。金融監(jiān)管總局持續(xù)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

一是加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持。與國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部等部門(mén)共同研究制定關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的意見(jiàn)、促進(jìn)家居消費(fèi)若干措施等政策文件，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)促消費(fèi)的政策支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化對(duì)新市民等消費(fèi)群體的金融服務(wù)，對(duì)于新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融需求，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給。

二是引導(dǎo)銀行加大消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放。圍繞批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等服務(wù)行業(yè)企業(yè)，加大信貸支持力度，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境修復(fù)優(yōu)化。截至2023年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂(lè)業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，有力支持相關(guān)領(lǐng)域消費(fèi)恢復(fù)發(fā)展。

三是積極支持重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)需求。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)新型消費(fèi)和重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)金融支持。推動(dòng)線上線下消費(fèi)融合，針對(duì)不同類(lèi)別客群推出特色化產(chǎn)品和服務(wù)，有效對(duì)接重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，促進(jìn)醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等服務(wù)消費(fèi)和汽車(chē)、家電等大宗消費(fèi)發(fā)展。

四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)立足職責(zé)定位優(yōu)化金融服務(wù)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多元化消費(fèi)場(chǎng)景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求。加強(qiáng)消費(fèi)貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，防范化解消費(fèi)金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅客意外險(xiǎn)、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多樣化、個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，為支持消費(fèi)恢復(fù)發(fā)展提供保險(xiǎn)保障。引導(dǎo)消費(fèi)金融公司和汽車(chē)金融公司與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務(wù)。

“當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)的積極因素在積累增多，但恢復(fù)基礎(chǔ)仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問(wèn)題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費(fèi)意愿不強(qiáng)、大宗商品消費(fèi)偏弱、消費(fèi)能力不足等方面。”金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將優(yōu)化對(duì)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育、娛樂(lè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。

強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持

除了把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)放在優(yōu)先位置外，金融監(jiān)管總局在切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好上，還有以下幾個(gè)方面舉措：

其一，切實(shí)做好對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域投資的融資保障。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域補(bǔ)短板，加大對(duì)符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃重大項(xiàng)目的融資支持，將金融資源重點(diǎn)投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬(wàn)億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。

其二，強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和區(qū)域協(xié)調(diào)的金融支持。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)村現(xiàn)代化的信貸支持和保險(xiǎn)保障，持續(xù)加大全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融資源投入，區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略貸款余額不斷增加。更好服務(wù)科技創(chuàng)新，更好支持“專精特新”企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈水平，促進(jìn)中小企業(yè)尤其是制造業(yè)中小企業(yè)數(shù)字化賦能。

其三，加強(qiáng)以精準(zhǔn)金融服務(wù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力。聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域，特別是經(jīng)營(yíng)前景良好、受疫情影響經(jīng)營(yíng)尚未完全恢復(fù)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大市場(chǎng)主體走訪和服務(wù)對(duì)接力度，推動(dòng)完善配套體制機(jī)制，促進(jìn)紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)。6月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)13.1%。

金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示：“下一步，金融監(jiān)管總局將抓好前期出臺(tái)的各項(xiàng)政策落實(shí)，加大對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的金融支持力度，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。”

推進(jìn)普惠金融發(fā)展取得明顯發(fā)展

2023年上半年，金融監(jiān)管總局積極完善政策措施，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)效能，推進(jìn)普惠金融發(fā)展取得明顯成效。

據(jù)介紹，普惠金融的發(fā)展成效主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是加大信貸投放力度，提升小微金融服務(wù)水平；二是健全農(nóng)村金融體系，助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)；三是提升金融幫扶質(zhì)效，不斷鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。

具體來(lái)看，信貸投放方面，一是信貸供給持續(xù)增加。截至2023年6月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬(wàn)億元，有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬(wàn)戶，兩項(xiàng)指標(biāo)過(guò)去五年平均增速已超25%。二是產(chǎn)品服務(wù)不斷優(yōu)化。針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問(wèn)題，鼓勵(lì)銀行開(kāi)發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)37.93%、30.64%、24.45%。三是保險(xiǎn)保障作用逐步發(fā)揮。今年1—6月，出口信保公司支持小微外貿(mào)企業(yè)出口857億美元，同比增長(zhǎng)41.6%。

金融監(jiān)管總局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱，日常工作中，中小微企業(yè)反映“融資難”的同時(shí)，也有不少金融機(jī)構(gòu)反映“獲客難”，希望能與符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的中小微企業(yè)建立有效的對(duì)接渠道。為更好滿足中小微企業(yè)需求，及時(shí)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)訴求，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部組織金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)。該活動(dòng)目前已正式啟動(dòng)，持續(xù)到今年年底，覆蓋各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)和出口信保公司。

上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出：“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這次活動(dòng)，全面深入聽(tīng)取企業(yè)意見(jiàn)建議，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)流程，提升企業(yè)滿意度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息，拓展中長(zhǎng)期貸款、信用貸款，強(qiáng)化對(duì)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的支持。鼓勵(lì)結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，提出針對(duì)性服務(wù)方案，開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)效率。鼓勵(lì)運(yùn)用進(jìn)出口訂單、應(yīng)收賬款、納稅信用等信息，加強(qiáng)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持。鼓勵(lì)加大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的出口信用保險(xiǎn)支持力度。”

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