日前，一名 21 歲的女大學(xué)生小圓（化名）反映，因近日偶像蔡徐坤深陷負(fù)面新聞，自己想花錢(qián)在微博提升支持蔡徐坤的文章熱度，從微博錢(qián)包貸款 1 萬(wàn)購(gòu)買(mǎi) " 粉絲頭條 "，但后來(lái)發(fā)現(xiàn)貸款年利率高達(dá) 24%，她找到閨蜜借錢(qián)想提前還清，卻沒(méi)有找到提前還款的入口。與客服溝通后，最后對(duì)方同意提前還款，但僅用一天就收取了 200 元費(fèi)用。

而實(shí)際上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部委早在 2021 年就發(fā)布通知明確，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。同時(shí)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，24% 之內(nèi)的借貸年利率受法律保護(hù)，允許 24%-36% 自愿支付。

(資料圖片)

7 月 4 日，微博錢(qián)包 · 借錢(qián)官方客服回復(fù)瀟湘晨報(bào)（報(bào)料微信：xxcbbaoliao）記者時(shí)稱，在借款人借款之前，是需要借款人勾選《非學(xué)生身份承諾函》協(xié)議，平臺(tái)是根據(jù)用戶提供的真實(shí)信息去審核。同時(shí)，微博錢(qián)包支持提前還款，在還款前需要聯(lián)系客服。

對(duì)于" 借 1 萬(wàn)僅一天就收費(fèi) 200 元 "以及為大學(xué)生提供貸款的質(zhì)疑，微博錢(qián)包方面對(duì)外公關(guān)工作人員表示，涉事產(chǎn)品不是隨借隨還按日計(jì)息的產(chǎn)品，按照合同約定要收當(dāng)期的息費(fèi)。平臺(tái)方面會(huì)主動(dòng)拒絕不合規(guī)用戶，但無(wú)法做到百分百準(zhǔn)確識(shí)別和攔截。

為支持偶像正面言論

從微博貸款 1 萬(wàn)元 " 幫上頭條 "

據(jù)小圓介紹，自己是一名大三學(xué)生，也是蔡徐坤多年的粉絲。近日，蔡徐坤深陷負(fù)面新聞，在網(wǎng)絡(luò)上很多關(guān)于他的負(fù)面信息，作為 " 資深 " 粉絲，小圓看著都很著急。

在微博上，也有一些粉絲發(fā)表了很多支持蔡徐坤的言論，但這些微博的熱度并不高。小圓想到通過(guò)微博的 " 幫上頭條 " 功能夸大這些微博影響力。

根據(jù)微博官方介紹，" 幫上頭條 " 為用戶提供的一種付費(fèi)推廣服務(wù)，用戶購(gòu)買(mǎi)幫上頭條服務(wù)后，可享受將他人賬號(hào)指定微博內(nèi)容投放于該賬號(hào)粉絲的微博信息流頂部，指定微博將在用戶購(gòu)買(mǎi)服務(wù)后推廣時(shí)間內(nèi)在前述位置展示一次。

根據(jù)規(guī)則，投放時(shí)長(zhǎng)對(duì)應(yīng)了從幾十元到幾百元不等的費(fèi)用。

小圓說(shuō)，自己當(dāng)時(shí)手里只有 1000 多元的生活費(fèi)，很快就用完了，但為了繼續(xù)擴(kuò)大相關(guān)微博的影響力，自己想到了從平臺(tái)貸款的方式支付相關(guān)費(fèi)用。

" 想著也不多，后面慢慢還就是了。" 小圓說(shuō)，自己通過(guò)支付寶旗下信用貸（原借唄）等方式進(jìn)行貸款，但平臺(tái)因自己是大學(xué)生沒(méi)有提供相應(yīng)服務(wù)。她又想到了微博旗下的貸款平臺(tái)。

" 之前就多次看到過(guò)相關(guān)的推送。" 小圓說(shuō)，6 月 28 日，她在微博界面的 " 微博錢(qián)包 " 選擇 " 借錢(qián) "，在經(jīng)過(guò) " 注冊(cè)賬號(hào) "、" 身份驗(yàn)證 "、" 獲取額度 " 等程序后，成功通過(guò)審核，并貸款了 1 萬(wàn)元，并全部用于支付 " 幫上頭條 "，投放了數(shù)十篇微博文章。

事后察覺(jué)利息太高提前還款，

貸款一天被收取 200 元費(fèi)用

" 感覺(jué)當(dāng)時(shí)就上頭了。" 小圓說(shuō)，自己事后在小紅書(shū)上看到了很多微博貸款用戶反映 " 利息較高 "、" 逾期后果嚴(yán)重 " 等內(nèi)容，感到有些害怕，于是想提前將微博貸款償還，再次查看貸款合同，發(fā)現(xiàn)年利率高達(dá) 24%，并且沒(méi)有找到提前還款的入口。

小圓說(shuō)，自己當(dāng)時(shí)找到平臺(tái)客服，多次與對(duì)方溝通后，對(duì)方才同意提前還款，但最終還是額外支付了 200 元費(fèi)用。

小圓說(shuō)，這 200 元費(fèi)用被 " 利息 "，但自己實(shí)際上只使用了 1 天，" 借 1 萬(wàn)收取 200 元利息也太貴了 "。自己最終向閨蜜借了錢(qián)，并償還了 10200 元。

瀟湘晨報(bào)記者查看小圓的貸款協(xié)議發(fā)現(xiàn)，出借方為撫州市新浪網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司，借款本金為一萬(wàn)元整，借款期限為 12 個(gè)自然月，借款利率 ( 單利 ) 為 24%/ 年，借款利息自借款期限起始日之日起計(jì)息，借款人每期應(yīng)還款金額為當(dāng)期應(yīng)償還之本金、利息及其他應(yīng)付款項(xiàng) ( 如有 ) 的合計(jì)總額。借款人選擇分期等額還款的還款方式進(jìn)行還款，支付金額為每期 945.60 元。

協(xié)議同時(shí)約定，借款人在還款日之前提前還款的，應(yīng)提前向出借人進(jìn)行申請(qǐng)并獲得出借人同意，出借人對(duì)于借款人提前還款日前已計(jì)收的借款利息亦不作調(diào)整。

不過(guò)，小圓提交的資料未顯示，被收取的 200 元是否為一天的借款利息。

大學(xué)生親測(cè)順利在微博借款通過(guò)審核

瀟湘晨報(bào)記者打開(kāi)微博錢(qián)包 · 借錢(qián)頁(yè)面后，看到頁(yè)面上標(biāo)注著 " 年利率（單利）7.2% 起，1 千元借 12 個(gè)月平均每天僅需 0.11 元，額度及利率以實(shí)際授信結(jié)果為準(zhǔn) "。在實(shí)際注冊(cè)申請(qǐng)貸款時(shí)，頁(yè)面提示 " 貸款年利率（單利）36%"。

瀟湘晨報(bào)記者讓兩名女大學(xué)生在微博錢(qián)包頁(yè)面做了測(cè)試，在填寫(xiě)身份信息時(shí)選擇 " 其他人員 "，兩名大學(xué)生均通過(guò)了平臺(tái)審核并獲得一萬(wàn)多元的額度，一名大學(xué)生在測(cè)試中順利得到了小額貸款，年利率為 24%。

而在同類(lèi)型產(chǎn)品信用貸（原借唄）的頁(yè)面，則顯示 " 服務(wù)暫未開(kāi)放到你 "。

而實(shí)際上，早在 2021 年 3 月 17 日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，其中明確，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

根據(jù)最高人民法院 2015 年 9 月，頒布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率 24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率 36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率 36% 部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。由此可見(jiàn)，受法律保護(hù)的民間借貸利率，是 24% 之內(nèi)的年利率，允許 24%-36% 自愿支付，超過(guò) 36% 無(wú)效。

平臺(tái)回應(yīng)：

主動(dòng)拒絕不合規(guī)用戶，

但無(wú)法做到百分百準(zhǔn)確識(shí)別和攔截

為何微博錢(qián)包會(huì)向大學(xué)生發(fā)放貸款？貸款 1 萬(wàn)元一天為何又產(chǎn)生了 200 元的費(fèi)用？瀟湘晨報(bào)記者就此咨詢了微博錢(qián)包官方客服。

對(duì)此客服回復(fù)稱，在借款人借款之前，是需要借款人勾選《非學(xué)生身份承諾函》協(xié)議，且在簽署協(xié)議時(shí)，協(xié)議中也表明需要確保填寫(xiě)的信息是真實(shí)的，平臺(tái)是根據(jù)用戶提供的真實(shí)信息去審核的。

平臺(tái)是否有能力對(duì)用戶是否屬于學(xué)生進(jìn)行甄別，客服未對(duì)此進(jìn)行回應(yīng)。

關(guān)于提前結(jié)清以及費(fèi)用的問(wèn)題，客服回復(fù)，目前微博借款是支持提前結(jié)清，只要不是借款日當(dāng)天、還款日當(dāng)天、當(dāng)期賬單已還和逾期操作，大部分都是可以申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清的，需要辦理的時(shí)候聯(lián)系客服就行。

客服稱，提前結(jié)清的費(fèi)用是計(jì)算到申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清的當(dāng)天，后面沒(méi)有使用到的費(fèi)用也不會(huì)額外收取，" 用幾天算幾天 "。

那為何借一萬(wàn)僅一天有 200 元費(fèi)用？客服稱，因?yàn)?" 資金方不同，提前結(jié)清可能會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用 "。

微博錢(qián)包方面對(duì)外公關(guān)工作人員表示，經(jīng)查，涉事用戶目前后臺(tái)查詢的情況用戶填寫(xiě)的身份信息是個(gè)體工商戶，且用戶借款時(shí)正常簽署了《非學(xué)生身份承諾函》，與客服的提前還款溝通中，用戶沒(méi)有和平臺(tái)提及過(guò)自身的大學(xué)生身份。

對(duì)于用戶身份情況，客服已經(jīng)安排致電用戶與用戶進(jìn)行身份核實(shí)，用戶暫未接聽(tīng)客服來(lái)電。如經(jīng)核實(shí)用戶確實(shí)為大學(xué)生身份，平臺(tái)將積極配合用戶和債權(quán)方溝通，對(duì)用戶進(jìn)行息費(fèi)減免。

關(guān)于費(fèi)用方面，工作人員回應(yīng)，因?yàn)樯媸庐a(chǎn)品分期借款產(chǎn)品，不是隨借隨還按日計(jì)息的產(chǎn)品，按照合同約定要收當(dāng)期的息費(fèi)（即一個(gè)月的息費(fèi)）。

關(guān)于對(duì)大學(xué)生等群體身份識(shí)別方面，工作人員回應(yīng)，平臺(tái)會(huì)針對(duì)用戶提交的注冊(cè)身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，包括對(duì)疑似被欺詐人群攔截干預(yù)，主動(dòng)拒絕不合規(guī)用戶，但無(wú)法做到百分百準(zhǔn)確識(shí)別和攔截。作為平臺(tái)只是初步篩選甄別，后面?zhèn)鶛?quán)方還會(huì)針對(duì)用戶信用等情況進(jìn)行判斷，從平臺(tái)角度，肯定是希望能夠更加準(zhǔn)確的攔截不適格的貸款申請(qǐng)人群的，包括降低用戶被金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)事人小圓則表示，對(duì)于這次經(jīng)歷，自己也很后悔，打算和家長(zhǎng)承認(rèn)錯(cuò)誤，并去打暑假工來(lái)償還借款。她也想用這次經(jīng)歷來(lái)提醒其他大學(xué)生理性追星，不要網(wǎng)貸。

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