重慶市高級人民法院對恒豐銀行與天鵝國際等公司借款合同糾紛一案審理終結。判決天鵝國際公司償還恒豐銀行本息約1.61億。

恒豐銀行通過重慶信托放貸1.5億

判決書顯示，2015年3月19日，恒豐銀行（即委托人）委托重慶信托（受托人）設立《天鵝國際公司流動資金貸款單一資金信托》，規模1.5億，期限一年，用于向天鵝國際公司發放貸款。貸款資金來源及受益人皆為恒豐銀行。

(資料圖片)

2015年3月20日，重慶信托向天鵝國際公司發放貸款1.5億元。申基實業集團、正典汽車銷售公司等公司及申勇等個人為天鵝國際公司提供相關擔保。

所謂單一資金信托，信托公司接受單個委托人的資金委托，單獨管理和運用貨幣資金的信托。從資金運用方式上，貸款運用型所占比例更高，投資和交易性的比例更小，主要原因是單一資金信托的委托人多數對資金運用對象有相當充分的了解，希望借助單一資金信托的通道借款給資金使用者。

天鵝國際公司1.5億僅還289萬

2016年3月18日，恒豐銀行對信托合同項下信托借款期限進行展期，時間為12個月，即從2016年3月19日起至2017年3月19日止。

2017年3月20日信托到期，天鵝國際公司并未按期歸還借款，本息共計約1.61億，該涉案信托計劃違約。2018年8月3日，重慶信托對信托計劃進行清算，并將債權轉給恒豐銀行。

審理查明，截止信托計劃違約，天鵝國際公司僅還清2015年12月20日之前的借款利息及復利，轉賬兩筆共計289.71萬。

擔保公司重慶酒店大王破產清算

天眼查顯示，天鵝國際公司成立于1985年，注冊資本150萬，主營業務為國內旅游業務，入境旅游業務，出境旅游業務等。相關的經營業績并未對外進行披露。

在案件中作為擔保人出現的申基實業集團，于1996年8月22日注冊成立，法定代表人為申勇，注冊資本為6.12億元。是一家從事投資、酒店地產開發、酒店經營管理、汽車銷售和進出口貿易等業務的多元化集團公司，而正典汽車銷售公司是其全資子公司。

據悉，申基實業集團在2014年輝煌時期，曾擁有高端的度假酒店、私邸、商務城及住宅項目，在重慶享有一定的知名度和認可度，被稱為重慶酒店大王，隨著公司盲目的多元化布局，帶來的只有一地雞毛。

早在2017年年初，就有員工公開投訴稱，自2016年5月工資未能發放，集團則稱2016以來經營困難，資金斷裂導致拖欠員工工資。

2022年年初，法院裁定申基實業集團進入破產清算程序。據申基實業集團提供的資產負債表顯示，截至2020年9月30日，申基實業集團資產為40.15億元，而負債高達39.45億元。

值得一提的是，除應繳稅金、職工欠薪之外，公司有多達169家的債權人，資產管理公司和銀行分支機構多家在列。

此案中，恒豐銀行與該公司簽署擔保合同一年后公司即出現問題，擔保也是形同虛設。

恒豐銀行暴露內控管理問題

事實上，申基實業集團與恒豐銀行的關聯頗深，集團實際控制人申勇，是恒豐銀行2012年的前十大貸款客戶。

恒豐銀行作為12家全國性股份制商業銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行，2003年改制為恒豐銀行。

在2003年-2017年期間，恒豐銀行兩任董事長因貪污受賄、違法發放貸款被判刑。兩任董事長的接連落馬暴露了內部治理薄弱等問題。據不完全統計，2021年恒豐銀行收罰單10張，合計被罰495.8萬元，處罰原因多是內控管理違規有關。

2018年，恒豐銀行不良貸款余額高達1635.61億元，不良貸款率高達28.44%。后經剝離不良，引進戰投等一系列調整后，恒豐銀行走出低谷，自2019年起不良貸款余額開始逐年下降。

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