保險公司高管“閃電”離職畫面又一次上演。君龍人壽保險有限公司(以下簡稱“君龍人壽”)5月8日公告稱,自2023年4月24日起,任命徐洪泰為公司臨時負(fù)責(zé)人。同時,蔡松青不再擔(dān)任公司總經(jīng)理一職。值得注意的是,蔡松青剛于3月開啟君龍人壽總經(jīng)理生涯,任職期間不足兩個月。此外,君龍人壽在度過兩年的盈利“蜜月期”后,2022年凈利表現(xiàn)“急轉(zhuǎn)直下”,虧損1.75億元。
蔡松青離職的原因幾何?由盈轉(zhuǎn)虧后,2023年及未來,君龍人壽如何挪開影響盈利的“絆腳石”?
離職總經(jīng)理任職期不足兩個月
(資料圖)
5月8日,君龍人壽發(fā)布關(guān)于總經(jīng)理變更的臨時信息披露報告稱,經(jīng)君龍人壽第五屆董事會第三十三次會議(臨時)決議,自2023年4月24日起,任命徐洪泰為公司臨時負(fù)責(zé)人。同時,蔡松青不再擔(dān)任公司總經(jīng)理一職。
將視線撥回至3月,君龍人壽彼時公告稱,自2023年3月7日起,任命蔡松青為公司總經(jīng)理。
保險公司總經(jīng)理“閃電”離職的情況并不常見,在2021年,從6月任職到8月離職,史帶財險新任總經(jīng)理上任僅兩月就離任的消息便引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。而此次君龍人壽總經(jīng)理任職不足兩個月就離職,難免會引發(fā)業(yè)內(nèi)猜測。
對于蔡松青上任不到兩月離職的原因,北京商報記者致函君龍人壽采訪,君龍人壽對此表示,今年4月,蔡松青因家庭臨時突發(fā)情況,不得不向公司提出離職。
據(jù)了解,蔡松青曾任職于多家保險公司,其中包括臺灣人壽保險股份有限公司、建信人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司(臺灣)。
對于蔡松青離職對公司產(chǎn)生的影響,君龍人壽表示,盡管公司高級管理人員發(fā)生了變化,但這并不會影響到公司治理和戰(zhàn)略穩(wěn)定。目前公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和運營方案是由董事會制定的,不會因為管理層的變動而發(fā)生變化。
從君龍人壽臨時負(fù)責(zé)人的履歷來看,“60后”徐洪泰不僅是一名保險業(yè)老將,還是君龍人壽元老級別的人物。根據(jù)官網(wǎng)信息,徐洪泰自2011年9月至2023年4月獲批準(zhǔn)擔(dān)任君龍人壽總經(jīng)理助理。
君龍人壽的下任總經(jīng)理人選,同樣備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。君龍人壽表示,目前公司的臨時負(fù)責(zé)人徐洪泰自公司籌建、成立之初即加入君龍人壽,歷任總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險官等職務(wù),具備豐富的工作和管理經(jīng)驗。經(jīng)過公司董事會全面評估,在公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之際,是總經(jīng)理的合適人選。未來新任總經(jīng)理公布時間將以銀保監(jiān)批復(fù)為準(zhǔn)。
投資收益“拖累”凈利
君龍人壽是首家總部設(shè)在福建省的保險法人機構(gòu),于2008年正式開業(yè),由廈門建發(fā)集團有限公司和臺灣人壽保險股份有限公司合資設(shè)立。
業(yè)績層面,2009-2019年,君龍人壽連年虧損,2020年、2021年實現(xiàn)盈利,凈利潤分別盈利0.08億元和0.31億元。在處于盈利階段的兩年間,君龍人壽保險業(yè)務(wù)收入分別為8.76億元、5.70億元。
不過,2022年君龍人壽再次陷入虧損,并成為2009年至今的最大虧損年度。2022年該公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入14.11億元,凈利潤為-1.75億元,增收不增利的同時,2022年君龍人壽的綜合投資收益率為-4.16%。
“2022年對于人身險行業(yè)無疑是艱難的一年。”君龍人壽表示,全球投資市場的環(huán)境劇變對公司的投資收益率不可避免地產(chǎn)生影響,且當(dāng)前君龍人壽規(guī)模較小,短期波動產(chǎn)生的影響較行業(yè)而言更為明顯,這是公司在2022年利潤轉(zhuǎn)負(fù)的主要原因。
對于壽險公司改善虧損局面可以采取哪些舉措,精算云筆記主筆、中國精算師Kenny表示,保險公司的主要利潤來源是“三差”,即利差、死差和費差。目前絕大多數(shù)保險公司經(jīng)營均高度依賴于利差。在2022年利率下行和股市震蕩的大環(huán)境下,保險行業(yè)投資端承壓,保險公司需要更加重視資產(chǎn)負(fù)債管理,負(fù)債端堅定下調(diào)產(chǎn)品資金成本,資產(chǎn)端積極尋找投資機會,同時在費差方面需要嚴(yán)控公司成本。
在最近更新的君龍人壽2023年一季度信息披露中,虧損情況同比收窄,投資收益有所回暖。對于公司下一步的投資策略,君龍人壽表示,基于對宏觀形勢及大類資產(chǎn)走勢的判斷,公司將持續(xù)布局新經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。通過動態(tài)穩(wěn)健的大類資產(chǎn)配置,平衡收益與風(fēng)險,利用特色資產(chǎn)及優(yōu)勢能力獲取超額收益,實現(xiàn)投資收益目標(biāo)。
健康險產(chǎn)品成重點經(jīng)營對象
“產(chǎn)品+服務(wù)、渠道發(fā)展、數(shù)字化建設(shè)”是君龍人壽的三大戰(zhàn)略。
對于公司渠道發(fā)展戰(zhàn)略實施的進(jìn)展,君龍人壽表示,公司通過多渠道協(xié)同發(fā)展,擴大業(yè)務(wù)布局。對于處于轉(zhuǎn)型調(diào)整階段的個險渠道,君龍人壽表示,擬積極探索個險營銷改革,發(fā)展目標(biāo)為提升代理人素質(zhì),建立代理人長期穩(wěn)定,遞增收入,提升留存率,打造精英團隊。
個險渠道一直是大部分壽險公司的核心驅(qū)動力,從行業(yè)發(fā)展來看,業(yè)內(nèi)人士對記者表示,壽險行業(yè)的個險轉(zhuǎn)型還在深水區(qū)。
個險轉(zhuǎn)型雖道阻且長,但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面拔得頭籌,或許才是推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。在Kenny看來,個險改革不是一朝一夕就能完成的,現(xiàn)階段仍然需要提高舊營銷隊伍的專業(yè)素質(zhì),加快新營銷隊伍的招募,做好數(shù)字化賦能,擺脫過往大進(jìn)大出、傭金為王、把業(yè)務(wù)員當(dāng)客戶的局面。
產(chǎn)品+服務(wù)是壽險公司核心中的核心。從產(chǎn)品一端,君龍人壽2022年原保險保費收入前五位的保險產(chǎn)品中,理財型保險保費收入占比較大,其中保費收入最多的為君龍年年紅B款兩全保險(分紅型),該款產(chǎn)品保險保費收入8.89億元,占保費收入前五保險產(chǎn)品的保費收入七成左右。
在保險回歸保障本源的大背景下,下一步如何提高保障型保險產(chǎn)品的占比?據(jù)了解,君龍人壽當(dāng)前正布局健康險市場。君龍人壽表示,通過近年的嘗試與論證,君龍人壽的產(chǎn)品戰(zhàn)略聚焦于通過“產(chǎn)品+服務(wù)”的體系。基于這樣的戰(zhàn)略指導(dǎo)下,公司在保障型產(chǎn)品中將重點經(jīng)營健康險產(chǎn)品。
在Kenny看來,保險公司進(jìn)一步挖掘需求設(shè)計保障型產(chǎn)品,需要深刻了解客戶需求,貫穿客戶全生命周期,圍繞健康、教育、養(yǎng)老、財富管理等需求開發(fā)保險產(chǎn)品,做到真正的“以客戶為中心”。
在數(shù)字經(jīng)濟時代,數(shù)字化能力已成為保險機構(gòu)保持高質(zhì)量發(fā)展的核心競爭力之一。2022年,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。對于數(shù)字化策略方面的進(jìn)程,君龍人壽表示,公司已制定2022-2025年信息化建設(shè)計劃,并于2022年完成新核心系統(tǒng)第一階段上線,目前新核心系統(tǒng)第二階段正有序?qū)嵤┲校㈩A(yù)定于2023年三季度上線,其相關(guān)的數(shù)字化建設(shè)也亦同步實施陸續(xù)上線之中。
北京商報記者 孟凡霞 胡永新
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