齊商銀行上榜“山東省金融支持鄉村振興優秀案例暨金融支持鄉村振興短視頻”推選活動名單

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“農，天下之大業也”。服務鄉村振興戰略，既是政治使命，也是新時代的發展機遇。

6月13日，“山東省金融支持鄉村振興優秀案例暨金融支持鄉村振興短視頻”推選活動名單正式發布。齊商銀行報送的兩個項目榜上有名。其中，《聚焦鄉村“五大振興”全力打造齊魯樣板》獲得山東省金融支持鄉村振興優秀案例，《一路齊行》獲得山東省金融支持鄉村振興優秀短視頻二等獎。

記者采訪發現，沉甸甸的兩個省級獎項背后，是齊商銀行打造自上而下、系統協同的鄉村振興服務機制的生動實踐，是齊商銀行聚焦難點、疏通堵點、解決痛點的具體行動，是齊商銀行勇于創新金融服務新模式的真實探索。

攻克難點，創新金融服務新模式

長期以來，因缺少抵押物，農民及農業經營主體貸款非常難，貸款難成為其擴大生產、提高收入的一道坎。

為此，齊商銀行積極探索創新金融服務新模式，解決農民及農業經營主體融資難題，助力農業發展“產業化”，為鄉村振興賦能。

山東微山湖旅游發展集團有限公司是一家從事文旅行業公司，該公司整合了縣內旅游資源，重點發展微山島景區、濕地公園景區等著名景點，疫情期間，游客數量明顯減少，為提升景點競爭力，打造網紅景點，通過技術手段、產品結構、服務體驗，振興文化產業，企業需大量資金進行基礎設施提檔升級，齊商銀行為其量身打造了特色景觀旅游貸，真金白銀的支持使企業增強了再出發的后勁，促進了當地文旅產業的逆勢發展。

近年來，文旅產業迎來發展風口，齊商銀行順勢而為，采用以榮譽做信用、以收費權做抵押等創新方式，先后推出工藝貸、特色景觀旅游貸、休閑農業貸、鄉村旅游貸、電影貸等。

鄉村振興，關鍵是產業振興；產業振興，金融不可或缺。

高青的黑牛、小龍蝦、西紅柿，濰坊的蔬菜，沂源的蘋果……根據各地農業特色化經營模式，齊商銀行專門為特色產業打造特色信貸產品，“一縣一品”甚至“一鎮一品”，制定金融服務方案，支持鄉村特色產業集群發展。截至目前，已結合地域資源稟賦，為各地特色產業量身設計“特色貸”20余款，靶向發力特色產業，為鄉村產業振興貢獻了金融力量。例如，針對濰坊市蔬菜行業研發推出“蔬菜貸”，單單在西紅柿換茬期間，發放金額便達3000余萬元，并為其匹配結算、理財等全鏈條多層次的金融服務……

桃花島農業發展有限公司是一家主營果蔬供應和鄉村旅游開發的農業龍頭企業。為更好地打造田園綜合體，企業需資金進行項目改造，齊商銀行因企施策，以企業自有的林權作為抵押為其發放1000萬元貸款，為企業帶動當地田園生態產業發展注入了金融活水。正是積極創新擔保方式，齊商銀行先后推出了農村土地承包經營權抵押貸款、林權抵押貸款等融資模式，助推沉睡的農村土地承包經營權、林權資源變現，實現了綠水青山與金山銀山雙豐收，為生態振興闖出了金融新路徑。

今年5月份，山東農擔聯合齊商銀行創新性推出“供應鏈+票據+擔保”業務模式，為一家濰坊市預制菜核心企業開出的100萬票據提供承兌保證，有力緩解了企業的融資難題。

齊商銀行堅信，鄉村振興路上存在的難點就是金融創新的發力點。

疏通堵點，用數字賦能鄉村振興

科技是第一生產力。近年來，齊商銀行加快數字化轉型步伐，通過技術創新和服務創新“雙輪”驅動，快速響應市場變化和客戶需求，持續提升服務的深度和廣度，將科技創新轉化成金融生產力，有力疏通鄉村振興的堵點問題。

齊商銀行普惠金融部負責人扈健說，齊商銀行以農村民生和鄉村振興特色場景服務為切入點，推進數字鄉村工程建設，加快農村電子銀行發展和線上業務拓展，強化科技對服務“三農”的全面賦能，極大改善了“三農”客戶體驗。

如通過打造線上場景貸，構建場景生態圈，不斷創造與現代經濟發展相適應的多元化場景需求，針對農業供應鏈、產業鏈，打造出了“e齊惠農貸”業務模式，該模式將農業龍頭企業作為核心企業，基于供應鏈真實交易場景，依托農戶與農業企業間的真實交易訂單數據，借助大數據風控決策引擎，運用互聯網云計算，滿足了農戶“短、頻、急”的融資問題，通過引入人像識別、電子簽章、反欺詐智能識別技術，打破了傳統信貸業務的地域限制，形成從申請到放款的全線上流程化操作，實現了“3分鐘申請，1分鐘審批，0人工干預”的標準化作業模型，單筆業務成本由行業平均水平2000元降低至0.2元，農戶只需手機銀行便可完成從申請到放款的全部流程，實現了足不出戶資金到賬的超便捷信貸體驗，將單一客戶授信變為批量化營銷辦理，提升了業務質效。

山東眾成菌業股份有限公司是濟寧市市級重點龍頭企業，主營菌包培育、蘑菇木耳等菌類種植。該企業上游供貨商為普通農戶，數量較多，種植規模小，核心企業對其影響力較大，話語權強，齊商銀行濟寧分行通過“e齊惠農貸”為上游農戶發放貸款購買菌包，核心企業提供擔保，累計發放貸款300萬元。

基層黨支部是推動鄉村振興的重要力量，是解決農村發展的關鍵力量。為助力基層黨支部，齊商銀行和省農擔合作，創新推出了“強村貸”產品，以黨組織領辦合作社為服務對象，創新“銀行+擔保”聯合支農的銀擔聯動模式，探索構建糧食種植產業升級聯合體，形成“產業+資金”雙閉環監管能力，通過“金融賦能破解資金短缺、科技賦能助推糧食生產綠色高效、機制賦能構建利益聯合共同體、數字賦能保障資金運營安全”，實現支部有收入、集體增收入、群眾得實惠，為山東糧食種植規模化轉型提供強大動力，找到了突破產業發展困境的金鑰匙。

諸城市小梧村糧食專業合作社是一家從事糧食種植的黨組織領辦合作社，合作社將村內村民的承包土地按市場價格流轉至村黨組織領辦合作社，并將土地托管至專業糧食種植托管商采用科學化、機械化種植，因合作社需資金進行支付流轉費及購買生產資料，齊商銀行為其發放了100萬元“強村貸”，合作社先期投入的資金問題得以順利解決。

金融活水成功解決了大田托管模式中傳統農戶與規模化服務經營主體對接的資金難題，既有助于種植集約化，又提升了種植收益，對實現農民增收、壯大集體經濟、更好地服務鄉村振興具有重大意義。

數字是最好的見證。截至2023年4月末，齊商銀行涉農貸款余額341.38億元，較年初增長16.02億元，增速4.69%；普惠型涉農貸款余額86.43億元，較年初增長8.28億元，增速9.58%，極大支持了山東省鄉村振興戰略的推進。

消除痛點，深耕“三農”沃土

4月20日，淄博高新區四寶山街道與齊商銀行高新區支行舉行了黨建共建助力鄉村振興項目簽約儀式。

在這次活動中，雙方共同打造“政府＋金融機構”黨建共同體，通過引入金融資源、創新服務模式，助力當地實現高質量跨越式發展。齊商銀行通過設立金融服務專員，讓居民足不出戶享受到便利的金融服務體驗。另外，面向集體組織設立普惠金融服務站，有效解決合作社等借款難的問題。

原來，為解決農村網點覆蓋面少、服務半徑短的痛點，從前年開始，齊商銀行在農村區域大力發展普惠金融服務站，拓寬惠農廣度，站點實現了現金業務、民生業務等功能，如小額取款、轉賬匯款、掃碼咨詢貸款、輔助整村授信、水電暖氣等各類線上繳費等。讓廣大鄉村居民盡享現代金融的安全與便捷，推動農村普惠金融服務由“最后一公里”向“最后一百米”推進。截止目前，僅淄博地區便簽約站點400余家，服務鄉鎮60余個，服務鄉村居民人數達到10萬余人。

除了大力發展普惠金融服務站，賦能拓寬惠農廣度，齊商銀行組建了志愿服務團隊，積極開展送金融知識進萬家、送農業技術下鄉、送文化進戶等志愿服務活動。

服務站進農村、金融知識進農戶，隨著便民惠民“常態化”的推進，文化振興越來越落到了實處。

除了設置站點，距離村民更近一些之外，齊商銀行從機構設置，到產品設計，量身定做了完整的服務體系。例如，專門成立了鄉村振興部門，配備專業客戶經理，搭建了自上而下的“三農”金融垂直管理體系，主動走市場、進企業，鉆棚舍、趟農田。同時，優化業務流程，提高涉農信貸審批效率。而且為廣大“三農”客戶打造專屬金融產品，推出“齊興農”系列34款產品，形成“標準+個性、線上+線下”的鄉村振興金融產品架構，搭建起全方位立體式金融服務體系。完善的涉農制度建設，成為金融服務鄉村“最后一公里”的有力保障。

對于農民來說，還有一個不容忽視的痛點，就是產平品銷售不暢的問題。

去年4月份，受疫情影響，濟南市濟陽區江家村種植的富硒西瓜遭遇滯銷。該村有100戶村民，其中約90%農戶都種植西瓜，農民收入面臨巨大影響。

齊商銀行濟南分行立即成立了助農幫扶小隊，籌劃幫扶行動，大家利用重點客戶群、朋友圈分享，公眾號、抖音號推送等形式把西瓜滯銷的消息及時傳遞給社會公眾，并積極策劃單位團購方案。短短幾天時間，就銷售西瓜近1.2萬斤。

齊商銀行濟陽支行的助農專員還與村民一起采摘、一起送貨、一起銷售，為農戶聯系西瓜銷售渠道，解決村民的燃眉之急。

隨后，濟陽支行還與江家村簽訂金額300萬元的整村授信合同，用于村民購買西瓜種子和維修大棚基地，后續還將為有貸款需求的瓜農發放信用貸款。

“我們不僅僅提供金融服務，還通過直播帶貨、輸送致富信息、教授科技興農新技術等方式，解決農村存在的一些痛點問題，助力鄉村振興”，扈健說，只有用心用力用情真正融入農村，深耕 “三農”沃土，才能實現多方共贏。

（于魁 牟夏 劉天妤）

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